中国农业银行南充分行信贷产品服务手册
2015-04-15 15:35:08   来源：   

　　个人贷款产品

　　一、个人助业贷款

　　个人助业贷款是指农业银行向个体工商户和小微企业主发放的，用于合法经营的人民币贷款。

　　(一)适用对象

　　具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。

　　(二)产品特色

　　1、贷款额度高：单户最高可获得1000万元贷款额度。

　　2、方式灵活，多种选择：信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。

　　3、可一次核定抵押额度，多次循环使用。

　　4、可采用自助方式，自己放款、还款，轻松自主。

　　(三)申办个人助业贷款需具备的条件

　　1、18-65周岁，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件;

　　2、具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证;

　　3、具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力;

　　4、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力;

　　5、担保贷款须提供合法、有效、足值得担保;

　　6、信用记录良好;

　　7、符合农业银行对顶的其他条件。

　　(四)贷款期限

　　含信用、保证方式的贷款期限原则上最长不超过2年;抵押方式的，单笔贷款期限原则上不超过5年，以居住用房做抵押的，单笔贷款最长期限不超过10年;市场管理方保证担保贷款期限最长不超过1年，且不得超过借款人与市场管理方租赁协议的到期日。

　　(五)办理个人助业贷款的流程

　　客户提出贷款申请并提交相关资料→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理抵押、质押登记等相关手续→发放贷款。

　　二、房抵贷

　　“房抵贷”是指您以本人或他人(限自然人)名下的房产作抵押，向农业银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。

　　(一)产品特色

　　1、抵押房产 借款方便：不管是您本人还是他人的房产均可用于抵押。

　　2、一次申请 循环使用：一次确定贷款额度，可循环使用，手续简便，提款便捷。

　　3、用途广泛 使用灵活：可满足您消费、经营多种资金需求。

　　4、超长期限 还贷无忧：贷款最长期限可达10年。

　　(二)需具备的条件

　　1、具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力的自然人。持有合法有效身份证明;

　　2、信用记录良好;

　　3、能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物;

　　4、农业银行规定的其他条件。

　　(三)房抵贷的还款方式

　　贷款期限在一年以内(含)的，可采用一次还本付息、定期结息到期还本等方式;贷款期限在一年以上的，采用分期还款方式，选择等额本息、等额本金还款。

　　(四)房抵贷的办理流程

　　借款人申请——银行调查、审查、审批——签订合同——办理抵押登记——单笔用信申请 单笔用信审批——贷款发放——贷款收回

　　三、个人自助循环贷款

　　个人自助循环贷款是指您在农业银行获得了授信额度并签订相关协议后，可以通过电话银行、网上银行、自助终端等渠道，自助办理放款和还款的业务。

　　(一)适用范围

　　目前，以下四种贷款业务可开通“自助循环贷款”

　　◆个人综合授信贷款

　　◆个人综合消费贷款

　　◆个人住房循环贷款

　　◆个人助业贷款

　　(二)产品特色

　　1、贷款自主，瞬时到账：用款时可通过农业银行网银、电话银行、自助终端、柜台等渠道快捷办理。

　　2、还款自由，节省利息：有闲置不用的钱，可随时自助提前还款，最大限度节省利息。

　　3、一次签约，多次使用：一次开通个人自助循环贷，可多次反复使用。

　　4、随时随地，贴身服务：无论何时何地，只要拥有电话或网络，就有贴身的贷款服务。

　　5、操作简单，方便快捷：轻点鼠标或拨通电话，即可进行贷款和还款，省时又省力。

　　我的贷款我做主，快来感受农业银行自助循环贷款!

　　(三)申办方式

　　申请个人综合授信贷款、个人综合消费贷款、个人住房循环贷款或个人助业贷款，同时提出开通个人自助循环贷款的申请。通过审批后，农业银行即可为您开通。

　　四、个人一手住房贷款

　　指银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。

　　(一)需具备的条件

　　1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件;

　　2、具有偿还贷款本息的能力;

　　3、信用状况良好;

　　4、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅;

　　5、有不低于最低规定比例的首付款证明;

　　6、原则上以所购住房设定抵押担保;

　　7、农业银行规定的其他条件。

　　(二)贷款期限、额度

　　1、贷款期限最长不超过30年;

　　2、贷款最高额度不超过所购住房成交价格的70%。

　　(三)办理个人一手住房贷款流程

　　借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款

　　(四)需提供什么资料

　　1、借款人身份证件;

　　2、借款人婚姻状况证明;

　　3、借款人还款能力证明;

　　4、购房首付款证明;

　　5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同;

　　6、有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》;

　　7、对资质符合要求的借款人以所购住房之外的其他住房设定抵押的，须提供抵押物房地产权利证书、抵押物所有权人及共有权人的身份证件及其同意抵押的书面承诺;

　　8、农业银行要求提供的其他资料。

　　(五)还款方式

　　农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增(减)法、等比递增(减)法。

　　农村个人生产经营贷款

　　一、什么是农村个人生产经营贷款?

　　农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。

　　二、贷款额度是多少?

　　农村个人生产经营贷款单户额度起点为5万元(不含)。

　　采取专业担保公司担保方式的，单户额度不超过300万元(含);采取其他保证担保方式的，单户额度不超过100万元(含)。

　　采取存单、国债、具有现金价值的人寿保单质押方式的，单户额度不受最高额度限制;采取房地产抵押方式的，单户额度不超过1000万元(含);采取其他抵质押担保方式的，单户额度最高不超过300万元(含)。

　　采取可循环自助方式部分的单户额度最高不超过50万元(含)。

　　三、贷款期限有何规定?

　　农村个人生产经营贷款期限应根据农户的生产经营周期和现金流量特点情况确定。

　　(一)采用一般贷款方式的，贷款期限一般不超过5年，最长不超过8年。

　　(二)采用可循环贷款方式的，可循环贷款额度有效期不超过3年。额度内的单笔贷款期限不得超过1年，且到期日不得超过额度有效期。

　　四、什么人可以申请农村个人生产经营贷款?

　　申请农村个人生产经营贷款的借款人必须同时具备以下条件：

　　(一)年龄在18周岁(含)以上，且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过65年(含)，在农村区域有固定住所或者经营场所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。

　　(二)根据《中国农业银行三农个人贷款信用等级评定管理办法》开展评级，客户的信用等级评级结果为良好级及以上。

　　(三)收入来源稳定，具备按期偿还本息的能力。

　　(四)从事的生产经营活动合法合规，符合国家产业、行业、环保政策，贷款用途合法。

　　(五)有合理的生产经营计划。

　　(六)须提供合法、有效、足值的担保。

　　(七)借款人及其配偶信用记录良好，申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天(含)以上或累计6期以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外。

　　(八)贷款人规定的其他条件。

　　上述产品的具体办理条件、程序及相关要求，以中国农业银行当地分支机构有关规定为准。

　　公司业务融资产品

　　一、小微企业融资产品

　　针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点，农业银行积极研究小微企业金融服务产品，推出“简式贷”、“智能贷”等专业产品，对小微企业贷款实行“一站式”审批，积极帮助小微企业拓宽融资渠道，并灵活调整利率水平，有效降低小微企业客户融资成本。

　　我们的特色产品

　　(一)简式贷：全称“小企业简式快速信贷业务“，是指农行对小企业客户提供，在客户落实全额有效担保的前提下，根据担保额度直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务。

　　特点和优势：手续简便、放款快捷;贷款额度高，最高可达3000万元;担保方式多，可采用抵押、质押和保证担保等多种方式：贷款期限最长可达3年。

　　(二)智能贷：全称“小企业自助可循环贷款”，是指农业银行为小企业客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内小企业客户可通过营业柜台和企业网银自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。

　　特色和优势：额度一次核定，循环使用;自主办理，节省繁琐审批流程;节省融资费用，降低小企业客户财务成本。

　　(三)厂房贷：全称“小企业工业厂房按揭贷款”，是指农业银行向具有合法承贷资格工业厂房所有人发放，以其购买的工业厂房作为抵押物的贷款产品。

　　特点和优势：在借款人支付一定比例的首付款后，可采取按揭的方式购买厂房，缓解中小企业因购买工业厂房一性次大额资金支出而导致的经营困难。可根据中小企业客户的首付比例，确定贷款期限和贷款金额。

　　(四)小企业应收帐款质押融资：以小企业(卖方)与农业银行认可的买方之间产生的应收帐款为基础，根据应收帐款质押担保价值办理短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等融资业务的信贷产品。

　　特点和优势：可根据应收帐款质押但保价值直接核定客户授信额度，额度最高可达3000万元;可用应收帐款质押、盘活应收帐款，适用于为大型企业配套生产的小微企业。

　　(五)票据置换：指申请人将其或第三方持有的合法有效的一张或者多张农行认可的银行承兑汇票作质押，在票据质押金额内，由农行为申请人开立一张或者多张到期日在质押票据到期日之后的银行承兑汇票，质押票据由农业银行负责收款，委收款项作为申请人在承兑项下的保证金，以备农行承兑票据到期扣款的业务。

　　特点和优势：票据自由组合、费用经济、开票手续简便、模式多样。

　　二、机构业务融资产品

　　(一)事业法人账户监管贷款

　　事业法人客户账户监管，是指借款人以签订《账户监管协议》的方式承认和授予我行对其账户监管的权力，并通过在我行开立结算账户办理相关的收费、资金结算和清偿贷款本息;我行根据协议的约定，行使对借款人账户的监管。

　　1.贷款适用范围

　　(1)名单制管理中符合支持和维持条件的教育类客户;

　　(2)二级甲等及以上医院(未进行评级的医院，由有权卫生部门出具相应等级认定的书面证明，也可同等对待)，地(市)级综合实力排名前三的公办医院;

　　(3)省级及以上(包括省会城市)的出版、报业、传媒类客户，在地市级及以上有垄断地位的广电类客户;

　　(4)省级(含)以上科研单位，部属科研单位及大型国有企业下属科研单位。

　　2.贷款条件

　　(1)年度信用等级在AA级(含)以上;

　　(2)上年度经常性收支结余大于零或虽然上年度经常性收支结余小于(或等于)零但最近三年经常性收支结余之和大于零且预计现金流状况向好;

　　(3)用信后资产负债率在50%(含)以下;

　　(4)无不良信用记录;

　　(二)县域医院贷款

　　县域医院贷款，是指对县域内县级公立(或国有资本占主导地位的)医院发放的贷款。

　　1.贷款对象及准入条件

　　(1)上年收入在2000万元以上或收入在本县排名首位、医院等级在二级乙等(含)以上县域公办医院(未进行评级的医院，由有权卫生部门出具相应等级认定证明，也可同等对待);

　　(2)中医医院药品收入占医院年总收入的比率<60%，综合医院药品收入占医院年总收入的比率<50%;

　　(3)净资产中事业基金余额大于0;

　　(4)信用等级在A级(含)以上;

　　(5)调查当期负债总额低于上年度总收入;

　　(6)在农业银行开立基本存款账户或一般存款账户，自愿接受农业银行信贷监督和结算监督。

　　2.贷款品种及贷款基本条件

　　(1)贷款品种。县域医院贷款包括流动资金贷款、一般固定资产贷款和项目融资。

　　县域医院流动资金贷款是指为满足医院客户正常经营过程中药品采购、设备维修等周转性或临时性流动资金需求发放的贷款。

　　县域医院一般固定资产贷款是指针对医院扩建、装修、购置医疗设备等产生的资金需求而发放的贷款。

　　县域医院项目融资是指针对医院整体搬迁建设而提供的融资。

　　(2)贷款基本条件。向借款人发放县域医院贷款，借款人应具备以下基本条件：

　　A、借款人有上级主管部门和财政拨款的,必须由上级主管部门出具同意借款人贷款的批复或书面证明;

　　B、收费来源稳定，还款付息有保障，具备第一还款来源;

　　C、与农业银行签订开立偿债资金专户的协议，约定在贷款到期前将足额还款资金存入专户用于归还贷款本息，并授权农业银行从该账户直接扣收到期贷款本息;

　　D、农业银行要求的其他条件。

　　(3)贷款品种条件。除具备第六条规定的基本条件外，申请下列县域医院贷款品种还应具备以下条件：

　　A、中期流动资金贷款信用等级原则上在AA级(含)以上。

　　B、一般固定资产贷款

　　C、信用等级原则上在AA级以上;

　　D、自有资金比例不低于30%;

　　E、使用政府投资的，持有政府有关部门的批准文件;需政府有权部门核准的项目，持有有权部门核准的证明文件;须备案的，持有向有权部门备案的证明文件;需主管部门同意的投资项目，持有主管部门批准文件。按规定应取得的其他批准文件。

　　3、申请项目融资贷款除满足一般固定资产贷款条件外，还需同时符合以下条件：

　　(1)上一年度综合收入大于4000万元(含);

　　(2)提供符合农业银行要求的抵押(保证)担保;或地方政府财政出具经同级人民代表大会决议通过(或同级人民代表大会常务委员会同意将还本付息资金纳入财政预算调整方案)的还款承诺，承诺医院不能按期还本付息时将贷款本息列入预算，全额偿还。

　　4.贷款额度及期限

　　(1)县域医院贷款额度必须在综合授信理论最高值之内，同时：

　　A、上年度综合收入不超过4000万元(含)的县域医院客户，贷款额度(项目融资除外)原则上不高于上年度综合收入的50%;

　　B、上年度综合收入超过4000万元(含)的县域医院客户，贷款额度(项目融资除外)原则上不高于上年度综合收入的60%;

　　C、项目融资贷款额度一般不高于上一年度综合收入的80%。

　　(2)县域医院流动资金贷款期限原则上在1年内，最长不超过3年;县域医院固定资产贷款期限按照《中国农业银行固定资产贷款管理办法》的规定，以经评估的借款人预计现金流情况合理确定，但最长期限不超过10年。

　　5、贷款方式及还款方式

　　(1)县域医院贷款分为信用贷款和担保贷款。担保贷款按照中国农业银行相关规定执行。

　　(2)借款人以信用方式办理医院贷款时，应同时满足下列条件：

　　A、信用等级原则上在AA级(含)以上;

　　B、年度还款额低于前两年综合收入平均值的20%;

　　C、前三年经常性收支结余之和大于零;

　　D、与农业银行已开展或计划开展全面合作，收入主要由我行归集，承诺收入归行率不低于农业银行贷款在全部贷款中占比;

　　E、借款人同意追加办理收费权质押手续，并与农业银行签订《权利质押合同》及《收费账户管理合同》。借款人有上级主管部门和财政拨款的,必须由上级主管部门和县财政部门出具同意借款人以收费权质押且以其各项收入作为还款来源的批复或书面证明;

　　F、农业银行规定的其他条件。

　　(3)县域医院流动资金贷款还款方式应根据借款人现金流量和风险控制要求确定还款方式，期限在一年(含)内的，可采用到期一次性还本方式。

　　(4)期限在一年以上的中期流动资金贷款和固定资产贷款应采用分期还款方式，根据客户未来现金流状况，合理确定还款宽限期(原则上不过超一年)和还款计划，并分别填写借款借据。

　　(三)县域高中贷款

　　县域高级中学贷款(简称县域高中贷款)，是指农业银行向

　　县域内公办高级中学发放的贷款。

　　1.贷款对象及基本条件

　　(1)贷款对象。县域高中贷款的对象为符合下述条件的县

　　域内省级(含)以上示范性普通高级中学、综合教育实力在当地排名居首位的普通高级中学。

　　A、县域国家级、省级示范性普通高级中学

　　a、具有有效等级认定证明;

　　b、具有稳定的综合事业收入和经费来源。

　　B、县域综合教育实力排名居首位的公办普通高级中学

　　a、综合事业收入在当地公办普通高级中学中最高;

　　b、学校学生人数在当地普通高级中学中最多;

　　c、近两年高考上线率位居首位。

　　(2)借款人申请县域高中贷款除满足第四条所列基本条件

　　外，还应具备下列条件：

　　A、短期流动资金贷款借款人信用等级在A级(含)以上，

　　中期流动资金贷款或一般固定资产贷款借款人信用等级原则上在AA级(含)以上;

　　B、当期负债总额低于上年度总收入;

　　C、在农业银行开立基本账户或一般存款账户，自愿接受农业银行信贷监督和结算监督;

　　D、财务状况良好，现金流量充足，具备到期还款付息的能力;

　　E、农业银行要求的其他条件。

　　2、贷款种类、额度与期限

　　(1)贷款种类。县域高中贷款包括流动资金贷款和一般固定资产贷款。

　　县域高中流动资金贷款是指中国农业银行为满足学校正常教学过程中周转性或临时性流动资金需求发放的贷款。

　　县域高中一般固定资产贷款是指中国农业银行为学校建设、装修、更新、改造教学和学生生活设施、购置教学设备等固定资产投资(迁建项目除外)提供的融资贷款。

　　(2)贷款额度在新增贷款控制额度内，根据客户资金需求和预计还款资金来源合理确定。

　　(3)贷款控制额度，是指借款人在一定期限内贷款最高限额。

　　n年期新增贷款控制额度= R0×现值系数f(i,n)×调节系数-累计未偿还贷款余额

　　其中：

　　A、R0为上年度非限定性净收入(R0应大于0)，n为贷款年限，i为n年期贷款利率;

　　B、县域国家级、省级示范性普通高级中学调节系数为0.8;县域综合教育实力排名居首位的公办普通高级中学调节系数为0.6。

　　(4)贷款期限。县域高中贷款期限根据学校预期现金流、信用等级、行业资质等因素合理确定，贷款年限原则上最高不超过10年(含)。

　　3.贷款方式及还款方式

　　(1)县域高中贷款包括信用贷款和担保贷款。担保贷款按照中国农业银行相关规定执行。

　　(2)借款人以信用方式办理县域高中贷款时，应满足下列条件：

　　A、信用等级原则上在AA级(含)以上;

　　B、年度还款额低于前三年综合收入平均值的10%;

　　C、与农业银行已开展或计划开展全面合作，承诺主要收入从农业银行归集，且存款份额不低于农业银行贷款在全部贷款中占比;

　　D、借款人同意追加办理收费权质押手续，并与农业银行签订《权利质押合同》及《收费账户管理合同》。借款人有上级主管部门和财政拨款的,必须由上级主管部门和县财政部门出具同意借款人以收费权质押且以其各项收入作为还款来源的批复或书面证明;

　　E、农业银行要求的其他条件。

　　(3)还款方式。县域高中贷款还款方式应根据借款人现金流量和风险控制要求合理确定。流动资金贷款期限在1年(含)内的，可采用到期一次性还本方式。

　　期限在1年以上的中期流动资金贷款及一般固定资产贷款应采用分期还本付息的还款方式，且根据客户的预期现金流确定还本付息的期数及每期还本付息的金额，合理约定和安排还款时间与进度。

　　(四)信托计划保管业务

　　信托计划保管业务，是指中国农业银行根据相关法律法规的规定，依照中国农业银行与信托公司签订的保管协议的约定，为各类信托计划提供安全保管信托财产、核对资金和财产账目、监督与核查、出具保管报告等服务。

　　信托计划按照投资范围、投资结构差异划分为证券投资类信托计划、非证券投资类信托计划、混合类信托计划。

　　证券投资类信托计划是指依据委托人确定的管理方式或由信托公司代为确定的管理方式将信托财产在货币市场和资本市场等有价证券类市场进行投资运作的信托计划(信托资金投资于股票、债券、基金以及证券组合、金融衍生产品等证券交易品种)。

　　非证券投资类信托计划是指依据委托人确定的管理方式或由信托公司代为确定的管理方式将信托资金全部投资于信托贷款、信贷资产回购、公司股权、项目收益权等方面的信托计划。

　　混合类信托计划是指依据委托人确定的管理方式或由信托公司代为确定的管理方式将信托资金同时运用于证券类与非证券类投资的信托计划。

　　信托公司、信托项目的准入应符合国家、监管部门法律法规及总行相关部门规定。

　　1. 证券投资类信托计划保管业务流程如下：

　　(1)业务营销。分行自主营销符合本办法规定的信托计划保管业务，并与信托公司初步协商证券投资类信托计划保管协议内容。保管协议及操作备忘录应使用我行示范文本，并按照市场价格收取保管费。

　　(2)协议确定。托管业务部分部应将证券投资类信托计划保管协议和操作备忘录提交总行托管业务部征求意见，并最终确定保管协议与操作备忘录内容。

　　(3)业务审批。需要我行代理推介的证券投资类信托计划保管业务报代理推介有权审批行审批。代理推介牵头部门发起签报，就其中保管事项会签托管业务部。不需要我行代理推介的证券投资类信托计划保管业务，托管业务部分部签报会签分行法律事务部、风险管理部等业务相关部门后，报有权审批人审批。保管业务审批材料包括信托计划说明书、信托合同、保管协议、操作备忘录等。不需我行代理推介的规模超过5亿元的证券投资类信托计划保管业务由托管业务部分部报总行审批。

　　(4)协议签署。保管业务获批后，由一级分行签署保管协议及操作备忘录。

　　(5)保管运作。总行托管业务部指定集中营运分部集中办理指令审核、资金和财产账目核对、监督与核查、资产估值、资金清算等保管营运工作。托管业务部分部应指定开户行办理信托计划保管专户开立与管理、资金结算等工作。

　　(6)业务备案。托管业务部分部应在信托计划保管协议签署三个工作日内报总行备案。备案材料包括信托计划说明书(电子版)、信托合同(电子版)、保管协议(盖章原件和电子版)、操作备忘录(盖章原件和电子版)等。

　　(7)证券投资类信托计划保管费收入由总行托管业务部统一收取、统一下划。

　　2、非证券投资类信托计划保管职责与业务流程

　　(1) 非证券投资类信托计划由分行实施保管，具体职责如下：

　　A、安全保管信托财产。

　　B、对所保管的不同信托计划分别设置账户，确保信托财产的独立性。

　　C、确认与执行信托公司管理运用信托财产的指令，核对信托财产交易记录、资金和财产账目。

　　D、记录信托资金划拨情况，保存信托公司的资金用途说明。

　　E、定期向信托公司出具保管报告。

　　F、当事人约定的其他职责。

　　(2)非证券投资类信托计划保管业务流程如下：

　　A、业务营销。分行自主营销符合本办法规定的信托计划保管业务，并与信托公司初步协商非证券投资类信托计划保管协议内容。信托计划保管协议应使用我行示范文本，并按照市场价格收取保管费。

　　B、业务审批。需要我行代理推介的非证券类信托计划保管业务报代理推介有权审批行审批。代理推介牵头部门发起签报，就其中保管事项会签托管业务部。不需要我行代理推介的非证券投资类信托计划保管业务，托管业务部分部应召集分行法律事务部、风险管理部、融资项目所属客户部门等业务相关部门会审该业务，托管业务部分部根据会审情况起草签报，报有权审批人审批。保管业务审批材料包括信托计划说明书、信托合同、保管协议等。不需要我行代理推介的规模超过5亿元的非证券投资类信托计划保管业务由托管业务部分部报总行审批。

　　C、协议签署。有权审批行审批同意办理信托计划保管业务后，一级分行负责签署保管业务协议。

　　D、保管运作。托管业务部分部负责落实信托计划保管专户开立与管理、指令审核、监督与核查、资金清算等工作。

　　E、业务备案。分行应在信托计划保管协议签署3个工作日内报总行备案。备案材料包括信托计划说明书(电子版)、信托合同(电子版)、保管协议(盖章原件和电子版)等。

　　(3)非证券投资类信托计划保管费收入由各分行自行收取，并应计入委托资产托管费收入会计科目。

　　3.、混合投资类信托计划保管业务流程

　　(1)托管业务部分部应将混合投资类信托计划保管协议和操作备忘录提交总行托管业务部征求意见，并最终确定保管协议与操作备忘录内容。

　　(2)不需要我行代理推介的混合投资类信托计划保管业务，托管业务部分部应召集分行法律事务部、风险管理部、融资项目所属客户部门等业务相关部门会审该业务，托管业务部分部根据会审情况起草签报，报有权审批人审批。业务获批后，由一级分行签署保管协议与操作备忘录，并报总行托管业务部备案。

　　(3)混合投资类信托计划保管营运工作由总行托管业务部指定的托管业务部分部集中办理。托管业务部分部应指定开户行办理信托计划保管专户开立与管理、资金结算等工作。

　　(4)混合投资类信托计划保管费收入由总行托管业务部统一收取、统一下划。

　　(五)银赁通保理业务

　　银赁通保理业务是指租赁公司将租赁合同项下未到期应收租金转让给我行的业务。

　　根据我行是否完全买断应收租金债权分为有追索权保理、无追索权保理和回购式保理。

　　有追索权保理是指我行受让租赁公司未到期应收租金债权，若承租人在约定期限内不能足额支付应收租金，我行有权按照合同约定向租赁公司追索未偿款项。

　　无追索权保理是指我行受让租赁公司未到期应收租金债权，若承租人在约定期限内不能足额支付应收租金，我行无权向租赁公司追索未偿款项。

　　回购式保理是指我行再受让租赁公司未到期应收租金债权时，租赁公司约定一定期限后无条件回购该应收租金。

　　1.产品适用对象

　　租赁公司、财务公司、信托公司;有自身融资存在困难的和有盘活资产需求的贷款客户。

　　2.业务基本条件

　　(1)保理业务基于真实、合法的交易和融资租赁关系。

　　(2)租赁公司和承租人基本准入条件的核心是持续经营能力。

　　(3)应收租金和租赁物基本准入条件的核心是合法合规、权属清楚、不影响我行的合法权益(资本金要符合规定)。

　　(4)不得办理保理的应收租金：到期租金、无形资产项下租金、房地产和政府融资平台项下租金

　　(5)租赁期限的基本规定：不超过租赁物剩余期限，不超过租赁公司和承租人剩余经营年限，回购式保理期限不得超过3年。

　　3.客户准入基本条件

　　(1)有追索权保理：承租人租赁公司在我行信用等级应在BBB级以上。

　　(2)无追索权保理：承租人租赁公司在我行信用等级应在BBB级以上。

　　(3)回购式保理业务：客户应为非银行金融机构(金融租赁公司或企业集团财务公司)。

　　(4)厂商租赁保理：厂商在我行评级应在BBB级或以上

　　三、国际贸易融资产品

　　国际贸易融资是指银行在交易双方债权债务关系的基础上,为跨境的商品和服务贸易提供的贯穿贸易活动全过程的各类融资服务的总称。国际贸易融资既包括为客户提供的基于真实跨境贸易的融资和融信业务，也包括基于融资和融信的保值避险/资金财务管理等增值服务及综合服务方案。

　　(一)进口押汇

　　1.产品定义

　　进口押汇是指农行收到进口信用证，进口代收项下单据或汇出汇款项下客户提供的相关单据后袁向进口商提供的用于支付该信用证，代收或汇款项下进口货款或服务款项的短期资金融通，进口押汇也可用于支付服务贸易项下应付款项。

　　2.产品功能

　　(1)银行为进口商先行支付进口货款，使其不占压资金即可完成

　　国内货物的加工销售，便利进口商的资金周转。

　　(2)当进口商无法立即付款赎单时，进口押汇可以使进口商在不

　　以自有资金支付货款的条件下取得物权单据/提货/转卖或加工销售，从而抢占市场先机。

　　(3)当外币升值时袁进口商可申请人民币融资袁立即办理购汇付款，规避汇率风险曰当外币贬值时，进口商可申请外币融资，在货物销售之后再办理购汇，降低购汇成本。

　　3.产品种类

　　(1)按照结算方式不同进口押汇可分为信用证项下进口押汇/代收项下进口押汇和汇款项下进口押汇。

　　(2)按照贸易背景不同进口押汇可分为预付货款项下进口押汇/

　　货到付款项下进口押汇和服务贸易项下进口押汇。

　　(3)按照结算银行不同进口押汇可分为农行结算项下进口押汇和

　　他行结算项下进口押汇。

　　4.常见产品组合

　　(1) 开立进口信用证+进口押汇。

　　(2)全额人民币保证金或全额人民币存单质押+外币进口押汇+远期购汇。

　　(3)全额人民币保证金或全额人民币存单质押+外币进口押汇。

　　(二)出口押汇

　　1.产品定义

　　出口押汇业务系指出口商将全套出口单据提交农行，由农行按照票面金额的一定比例为出口商提供的一种短期贸易融资。

　　2.产品功能

　　(1) 加速出口商资金周转，发运货物后即可获得融资，提前收回货款。

　　(2) 出口商在汇率波动的情况下申请外币融资，通过提早收汇规避汇率波动风险，在人民币升值预期下，坐享升值带来的收益。

　　3.产品种类

　　信用证项下出口押汇

　　融资担保

　　(三)打包贷款和订单融资

　　1.产品定义

　　打包贷款系指出口企业凭符合条件的正本信用证袁向农行申请用

　　于出口货物备料/生产和装运等履约活动的短期贸易融资。订单融资系指出口企业凭符合条件的出口合同/订单向农行申请用于出口货物备料/生产和装运等履约活动的短期贸易融资。

　　2.产品功能

　　(1) 打包贷款和订单融资可以为出口商提供备货资金，解决出口商备货资金不足问题。

　　(2) 打包贷款和订单融资可以节省出口商自有资金，提高资金使用效率。

　　3.产品种类

　　打包贷款和订单融资的划分依据为结算方式不同。

　　(1)打包贷款：信用证项下。

　　(2)订单融资：跟单托收和汇款方式项下。

　　(四)出口票据贴现

　　1.产品定义

　　出口票据贴现系指远期信用证项下汇票经开证行承兑，跟单托收

　　项下汇票由银行加具保付签字后，在到期日前，农行按票面金额扣减

　　贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给持票人的一种融资方式。

　　2.产品功能

　　(1)出口票据贴现业务手续方便，出口商无需提供额外担保，无需占用客户授信额度。

　　(2)出口商可即期收回远期账款，加快资金周转，缓解资金压力。

　　(3)进口商可以远期付款，扩大融资便利，扩大贸易机会。

　　(4)出口商提前结汇，规避汇率风险。

　　3.产品种类

　　(1)信用证项下出口票据贴现是指农行为信用证项下交单行，远

　　期信用证项下汇票经开证行承兑的贴现。

　　(2)托收项下出口票据贴现是指农行为跟单托收项下托收行，远

　　期汇票由代收行加具保付签字后的贴现。

　　(五)出口商业发票融资

　　1.产品定义

　　出口商业发票融资(以下简称院出口商票融资)系指出口商在汇

　　款结算方式下向进口商赊销货物或服务时，出口商按照合同规定出运

　　货物或提供服务后，将出口商业发票项下应收账款质押农行，农行按

　　照发票面值一定比例向出口商提供的短期贸易融资。

　　2.产品功能

　　(1)在进口商支付货款前出口商就可以提前得到偿付，加快资金

　　周转，缓解资金压力。

　　(2)出口商可以提前结汇，规避汇率风险。

　　(六)出口信用保险项下融资

　　1.产品定义

　　出口信用保险项下融资系指境内出口商在出口货物或提供服务并

　　在中国出口信用保险公司办理了短期出口信用保险(包括综合保险，中小企业综合保险等)后，将保险权益转让农行，农行向出口商提供的短期贸易融资业务。

　　2.产品功能

　　(1)在进口商支付货款前出口商就可以提前得到偿付，加快资金

　　周转，缓解资金压力。

　　(2)办理出口信用保险项下应收账款买断业务，客户可以美化财

　　务报表。

　　(3)可减少出口商授信额度占用。

　　(4)在出口信用保险公司保单赔付金额内的融资，满足条件的客

　　户无需提供担保。

　　(5)出口商可以提前结汇袁规避汇率风险。

　　3.产品种类

　　(1)非买断型出口信保项下融资，也称出口信保押汇。系指境内

　　出口商在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益

　　转让给农行，农行按发票面值的一定比例向出口商提供的资金融通。

　　(2)买断型出口信保项下融资，也称出口信保应收账款买断。系指境内出口商在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将出口合同项下应收账款债权和保险权益一并转让给农行，农行在保单承保范围内，按发票面值的一定比例买断出口商应收账款，并对保单承保范围以外的风险保留追索权。

　　(七)出口单据质押贷款

　　1.产品定义

　　出口单据质押贷款系指以汇款方式结算的出口企业，在远洋运输

　　情况下，货物报关装运后，将商业单据和全套正本海运提单质押农行

　　申请短期贸易融资，农行收到进口商付款后，将全套单据寄进口商。

　　2.产品功能

　　(1)为远洋贸易出口商提供短期融资便利，即期收回远期账款，

　　加快资金周转，缓解资金压力。

　　(2)进口商可在货到后付款，扩大扩大贸易机会。

　　(3)出口商提前结汇，规避汇率风险。

　　(八)国际应收账款池融资

　　1.产品定义

　　国际应收账款池融资业务是指国际贸易中出口商将其在一定时

　　期内销售商品/提供服务等产生的应收账款批量或逐笔质押给农行，

　　农行以上述应收账款为基础建立应收账款池，根据出口商自身资质及应收账款质量为出口商提供一定比例的短期融资业务。

　　2.产品功能

　　(1)在进口商支付货款前出口商就可以提前得到偿付，加快资金周转，缓解资金压力。

　　(2)出口商可以提前结汇，规避汇率风险。

　　(3)出口商不用提供其他担保，便利办理融资业务。

　　3.产品种类

　　(1)按循环模式分为不可循环池融资和可循环池融资两种模式。不可循环池融资是指出口商将多笔应收账款一次性批量质押给农行，农行按照全部应收账款金额的一定比例为客户提供一笔短期融资。可循环池融资是指出口商将一笔或多笔应收账款逐笔或批量质押给农行，农行以上述应收账款为基础建立可循环应收账款池，按照池内应收账款余额的一定比例为客户提供一笔或多笔短期融资。

　　(2)按贸易性质分为国际应收账款池融资和国内信用证项下应收账款池融。

　　(九)大宗商品国际贸易融资

　　1.产品定义

　　大宗商品国际贸易融资业务是指银行以客户在生产。经营过程中

　　拥有或在途的大宗原材料/产成品或存货物权质押为前提，为其办理

　　的国际贸易融资业务。

　　2.产品功能

　　对从事大宗商品贸易的客户，可将其在大宗商品贸易项下货物质押我行，在我行办理大宗商品国际贸易融资业务，并解决其授信不足的问题。

　　(十)出口信贷

　　出口信贷业务是指为支持和扩大我国资本性货物/高新技术产品

　　的出口和对外工程承包，提高我国产品在国际市场上的竞争力，农行

　　对国内出口商或国外进口方(含国外进口商/国外进口商银行和进口

　　国政府)提供的中长期贷款，用于满足出口商执行商务合同或国外进

　　口商支付货款的需要，包括出口买方信贷业务和出口卖方信贷业务：

　　1. 出口买方信贷是指在中国出口信用保险公司提供出口买方信

　　贷保险的前提下，农行向国外进口商或进口商银行或进口国政府提供

　　中长期贷款，用于国外进口商即期支付中国出口商货款的融资方式。

　　2. 出口卖方信贷是指农行向国内出口商提供中长期贷款，使其

　　能够给予进口商延期付款的优惠条件来支付货款，从而达到支持出口

　　目的的融资方式。出口卖方信贷按是否投保出口卖方信贷保险分为信

　　保项下出口卖方信贷和一般出口卖方信贷。

　　(十一)国际保理

　　1.产品定义

　　国际保理业务是指出口商向进口商销售货物和提供服务时，由出

　　口保理商和进口保理商共同提供的商业咨询调查/应收账款管理与催

　　收/信用风险担保及贸易融资等金融服务。

　　国际保理业务是一系列围绕应收账款开展的国际贸易金融服务的

　　总称。

　　2.产品种类和功能

　　国际保理业务根据金融服务的对象和内容不同可分为进口保理/

　　出口保理和出口保理融资业务。

　　(1)进口保理是指进口保理商为进口商提供的应收账款管理和商业信用担保等金融服务的总称。进口商通过办理进口保理，可获得进

　　口保理商的信用支持，赢得出口商信任，从而获得更低的进口价格和

　　更长的账期。

　　(2)出口保理融资是指保理商在出口保理项下为出口商提供的应

　　收账款融资。出口商通过获得出口保理融资，可提前收回货款，加快

　　资金周转，提前结汇，规避汇率风险。

　　咨询热线：

　　行名联系人办公电话移动电话

　　分行公司业务部张春杰222038713508270288

　　分行公司业务部赵涛225479813990832101

　　分行个人金融部周毅225631618990811099

　　分行三农金融部朱仕伟271973318008173288

　　顺庆支行苟飞鸣226790813909073699

　　高坪支行祝红兵333397613808270222

　　嘉陵支行彭 涛386533513508093353

　　西充支行欧高鹏422277813990877200

　　南部支行王 帅552137315984868333

　　阆中支行何永浪622267518090562101

　　仪陇支行周小川721795915892771333

　　蓬安支行姚 远862258513508080330

　　营山支行王建春821212613990750388