“高息投资”存风险 市民理财需谨慎
2014-03-10 08:41:50   来源：   

　　几年来，我市投资理财行业出现了突飞猛进的发展，其合法性、规范性和风险性，引起了社会各界的普遍关注。

　　3月7日，记者从市金融办了解到，2006年至2010年6月底，全市仅有登记注册的投资理财中介机构14家。到2012年6月底，迅速增至76家。据统计，仅2012年至2013年6月，我市民间资金中介发生额就达120多亿元，在借余额近17亿元。

　　我市民间资金中介服务机构的发展，从积极层面讲，确实起到了激活民间资金、拓宽投资渠道、解决融资难题、创造就业机会、增加百姓收入等作用，但不容忽视的是，由于缺乏有效监管、忽视规范操作、项目审查不严等因素，个别投资公司打着投资理财的幌子，披着中介机构的外衣，变相非法集资、放高利贷。

　　去年5月起，由市金融办、市工商局、市公安局、人行南充市中心支行、南充银监分局联合组成的清理整顿小组，对我市的投资理财公司持续开展清理整顿行动，原有的76家投资理财公司现只剩54家。

　　那么，将钱投进投资理财公司有没有风险？市民在“高息投资”的同时应注意什么？记者就此进行了专门走访。

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　　投资：高额利息的诱惑

　　时下，走在南充的大街小巷，不时可以看到张贴在街头巷尾的投资小广告，还有大量散发的投资理财的宣传单。这些投资理财公司如何对外经营？记者进行了走访。

　　市西河南路是投资理财公司比较集中的街道。记者来到一家理财公司，以投资者的身份了解情况。一位姓张的理财经理热情地给记者介绍，她们理财公司主要是提供信息，如某人或某个公司承包了一个工程，需要融资，投资理财公司便对该工程是不是真实的，有没有赢利前景，承包人信誉度如何，在工程失败或者说拿不到钱的情况下有没有偿还能力或者说有没有可供抵押的实物等进行考察。

　　通过详细考察后，投资理财公司如果觉得可行，就将这一信息提供给投资者，投资者觉得可以，投资人、借款人和理财公司就签订合同。为了使投资人放心，减轻他们的风险，理财公司在与投资人签订的合同中还约定，投资人在投资满3个月后，可以随时取出自己的本金；如果发生借款人无法偿还本金和利息，由理财公司偿还等。

　　说到投资的额度和利息，这位张姓经理说，据她了解，目前南充所有的投资理财公司月息都是一分六，而投资人投资的额度至少在一万元以上（含一万元）。投资人投资后，他们会给投资人一张银行卡，每个月的利息按时打入卡里。为了让记者投资放心，张姓经理还出示了公司的营业执照和市金融办的“备案通知书”。张姓经理表示，这个“备案通知书”不是谁都能办到，必须要符合严格的条件才行，她们公司还存了1000万元的风险抵押金。

　　“我在一家投资理财公司投了10万元，每个月的利息是1600元。”家住顺庆区滨江中路的刘女士告诉记者，她投资的理财公司有朋友在里面上班，如果有什么“风吹草动”，她可以提前得知并将钱及时拿出来。

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　　调查：民间借贷风险重重

　　针对我市投资理财行业迅猛发展的现状，市人大常委会安排财经委组织力量，会同有关部门采取走访座谈、听取汇报、查阅资料等方式，实地调研了市辖三区、仪陇县、营山县等地23家投资理财公司。

　　市人大财经专题调研组认为，我市的投资理财行业存在着“重视业务发展、忽视规范操作；重视资金投放、忽视投向调整；重视利益追逐、忽视风险防范”等问题。在项目审查方面，部分中介机构不严格借款前项目考察、风险评估、集中讨论等可行性论证，随意接单，仓促定单，极易造成项目决策失误风险；在资金运作方面，有的中介机构积极为股东企业和关联企业融资，有的要求出借资金由出借人将资金打入中介公司账户后再转入借款方账户，有的要求出借人将资金打入借款方个人账户而不是借款方对公账户，极易造成资金安全风险。

　　不少理财公司制定的业务合同文本，普遍对自身权利、对方责任强调得细致明确，对自身责任、对方权利表述得简略含糊；有的在鼓动出借人时强调进行债务回购，但在合同文本中却没有相应条款；有的虽有表述，但缺乏回购时限、保障措施等具体内容。有的公司在给出借人推介项目时，只讲投资回报，不讲投资风险，蓄意夸大宣传，致使出借人难以准确把握实情，极易造成误读误判风险。

　　根据调查，我市投资理财公司统一约定借款人向出借人支付月息一分六的利息，向借款人收取每月一分五至二分不等的佣金，合计利息达到三分左右，如此高额的利息造成了融资成本的成倍增长和借款企业的巨大偿债压力，隐藏着潜在的违约风险。同时，部分投资理财公司在为自己的股东企业和关联企业提供融资时，存在项目审批不严、抵（质）押物不足、资金额度较大等现象，同样隐藏着潜在的回收风险。

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　　措施：强力整顿和严格审批“双管齐下”

　　为规范各类民间资金中介服务机构的经营、降低风险，市金融办、市公安局、市工商局、人行南充市中心支行、南充银监分局等部门从去年5月开始，对全市各类民间资金中介服务机构持续进行强有力的清理和整顿。

　　清理整顿主要内容为：违法违规经营情况。民间资金中介服务机构是否严格按照核定的经营范围开展业务，是否主要为资金供给方和资金需求方提供借贷信息等中介服务，是否有非法集资、吸收或变相吸收公众存款、发放贷款、金融诈骗等违反金融法律法规的情况，是否存在虚假广告宣传等违法违规经营行为。还对项目风险告知情况、交易行为合规情况进行了清理。

　　同时，我市还对新的投资理财中介机构进行严格审批。通过近10个月的清理整顿，通过的投资理财公司都必须重新登记办执照，步骤非常严格。

　　首先是注册资金要有2000万元，出资人入股资金来源要真实合法，不得以借贷资金、他人委托资金入股。民间资金中介服务机构主发起人必须为辖内具有持续出资能力和抗风险能力的法人企业，连续两年持续赢利，出资额度不能高于净资产的50%。最大单一法人股东持股比例不得低于51%，单一出资人出资不得少于300万元，原则上不吸收市外股东入股。这些都必须经过会计事务所的财务审计，律师事务所出具的法律意见书。民间资金中介服务机构应按注册资本金的50%向民间资金中介服务机构行业协会交存经营保证金。经营保证金统一托管，接受市金融办监管。民间资金中介服务机构只能在注册地设立一处营业场所，营业面积必须在150平方米以上，并有公安机关出示的消防安全证明。不允许设立分支机构及网点，不接受市外民间资金中介服务机构来我市设立分支机构等。

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　　建议：分散投资 风险相对较小

　　对于投资者，要通过民间资金中介服务机构投资，怎样做才能降低风险？市金融办、南充银监分局相关负责人表示，到民间资金中介服务机构找项目投资，首先要审阅这些公司是否具备相关资质，比如要看有没有金融部门的“备案通知书”，办理的营业执照上经营范围有没有“投资理财信息咨询服务”，如果有的话，那么这家公司就具备民间资金中介服务。这里需要强调的是，这些公司只能是民间资金的中介，它们是不能吸收公众存款的。

　　第二，选择项目投资也比较关键。投资者都是通过投资理财公司找到某个项目进行投资，获得利息回报。选择项目时，一定要看这个项目是不是真实存在，有没有赢利前景，还有项目的承包人或者说老板是否讲诚信，是否有足够的抵押物等，都需要投资人实地考察，将其弄清楚，然后再决定是否投资。

　　第三，要履行完善的合同手续。投资人除了要与借款方签订相关的合同，还要与投资理财公司签订合同。同时要使用主管部门制定的统一格式的业务合同文本。

　　第四，分散投资相对风险要小一些。投资人在投资的时候，如果将一笔资金分几个项目或者几个理财公司分散投资，相对将一笔资金投在一个项目或一个理财公司风险要小一些。

　　市金融办、南充银监分局相关负责人同时强调，通过投资理财公司等民间资金中介服务机构的投资，属于民间借贷，其风险性较高，投资人一定要有风险意识，投资不要盲目，一定要全面考虑，谨慎投资。　(记者 张义成)